Все об ипотеке на жилье

Покупка квартиры - серьезный дорогостоящий шаг для каждого человека. Однако в современных реалиях не все могут себе позволить купить недвижимость за наличные. Отличное решение - ипотека, которая позволит за приемлемую сумму в месяц обрести собственное жилье.

Ипотека представляет собой одну из банковских услуг и является специальным видом кредитования, выдаваемого на нужды приобретения квартиры. Ипотека может выдаваться, как для покупки квартиры, так и коммерческой недвижимости.

Покупая квартиру за счет ипотечных средств, человек становится собственником имущества, которое находится в залоге у банка до погашения суммы заемных средств. Пока ипотека не будет погашена, собственник не имеет права распоряжаться недвижимостью в части продажи или совершения любых других сделок без согласия банка.

Однако собственник имеет право совершать ряд разрешенных действий на ипотечном объекте. Речь идет о проведении ремонтных работ и прописке третьих лиц.

Как оформить ипотеку?

У банка есть свой список требований к заемщику, нужных для положительного результата. Однако даже удовлетворение абсолютно всех требований банка не дает гарантии для одобрения ипотечного заема.

Для увеличения вероятности позитивного ответа, можно воспользоваться некоторыми надежными вариантами:

• Подавать заявление сразу в несколько банков.
• Исправить кредитную историю, если в ней имелись недочеты.
• Привлечь благонадежных поручителей.
• Внести первоначальный взнос. Чем больше сумма, тем лучше.

Список документов для получения ипотеки

Чтобы успешно оформить ипотеку, заемщику нужно собрать определенный список документов. Состав пакета регламентируется только законодательством России, а также требованиями конкретной финансовой организации. Это означает, что требования к документам могут отличаться в зависимости от банка, являющегося заемщиком.

В номинальном виде пакет документов включает эти пункты:

• Заполненная правильно анкета. Образец заполнения можно взять в банке. Для заполнения анкеты не обязательно посещать физическое отделение. Сейчас доступно заполнение документа на официальном сайте банка и подача в формате онлайн. Правильно заполненная анкета - заявка на получение ипотеки.
• Паспорт лица, подающего заявку. Также потребуется документ, подтверждающий личность созаемщиков и поручителей (если предусмотрено их наличие).
• Копия или оригинал (в зависимости от требований конкретного банка) ИНН заявителя.
• СНИЛС.
• Копия трудовой книжки (всех страниц). На каждой странице должна стоять печать кампании, где работает заемщик. В другом случае это может быть заверенная копия трудового договора.
• Справка о доходе. То есть справку 2-НДФЛ за последний год. В альтернативном варианте может быть достаточно справки по форме банка.
• Военный билет.
• Свидетельство о заключении/расторжении брака. И брачный контракт (при наличии такового).
• Свидетельство о рождении каждого ребенка.

Собирая указанный пакет документов, обратите внимание, что некоторые справки имеют ограниченное время действия. Обязательно стоит учесть время на изготовление необходимых справок и подготовиться к этому заранее.

Варианты процентных ставок по ипотеке в последнем квартале 2022 года

Сегодня доступно множество программ кредитования, различающихся не только условиями кредитования, но и величиной процентной ставки.

Рассмотрим ипотечные возможности на примере Сбербанка:

• Ипотека с государственной поддержкой — ставка от 6,7%.
• Ипотечный кредит для семей с детьми — от 5,7%.
• Ипотека на приобретение недвижимости, находящейся на этапе строительства — от 10,4%. Аналогичный процент и для жилья в стадии полной готовности.
• Ипотечный кредит на загородные дома — от 10,7%.

Важно! Любой заявитель может рассчитывать на выгодные предложения в рамках ипотечных ставок. Имеет значение срок кредита, наличие и размер первоначального взноса, страхование жизни и многое другое.

Чтобы найти подходящий вариант, лучше заранее изучить условия нескольких банков.

Процесс оформления ипотеки

Независимо от выбранного банка, процесс получения ипотеки можно разбить на несколько этапов. Первый — выбрать объект недвижимости. После этого можно провести анализ и найти подходящий банк. Важно помнить, что девелопер, при строительстве дома, проходит аккредитацию в нескольких банках.

Заключение ипотеки состоит из следующих этапов:

• Заполнение заявления на получение ипотеки в выбранном банке.
• Заключение предварительного договора с лицом, уполномоченным осуществлять продажу объекта недвижимости.
• Страховка жизни заемщика.
• Заключение договора целевого займа.
• Оформление закладной в случае требования Банка
• Оформление права требования на недвижимость с залоговым обременением.

Оформление ипотеки на новое жилье

Спрос на покупку квартиры недвижимости в новом фонде постоянно растет. Главным плюсом покупки квартиры в ипотеку от застройщика является более выгодная процентная ставка. Это продиктовано тем, что большинство крупных застройщиков имеют партнерские отношения с популярными российскими банками и предоставляют потенциальным покупателям большие возможности для выбора.

Помимо выгодной ипотечной ставки покупка недвижимого имущества в ипотеку в новостройке имеет много позитивных особенностей:

• Упрощенные требования к заемщику. Часто это выражается в урезанном варианте необходимого пакета документов.
• Ипотека без первоначального взноса. Иногда первоначальный взнос требуется, однако сумма его будет минимальной.
• Вероятность получения отсрочки от оплаты основной суммы долга или процентов по кредиту.

Важно! Некоторые потенциальные покупатели имеют неверное представление об ипотеке от застройщика: они думают, что кредитор — это компания-застройщик. На самом деле, застройщик занимается только строительством, а ипотеку выдает банк-партнер.

Закрыть ипотеку раньше срока

Если банк одобрил заявку на ипотеку, следующий этап - подпись договора с банком. В тексте документа подробно расписывается график предстоящих платежей. Все ипотеки имеют длительный срок погашения, однако заемщик имеет право на досрочное закрытие обязательств до истечения договора ипотечного кредитования.

Досрочное погашение ипотечного кредита подразумевает внесение оплаты с опережением рекомендованного графика, внесение большей суммы денежных средств, чем требуют условия договора.

Досрочное погашение делится на:

• Полное. Такой подход подразумевает внесение единовременно всей суммы остатка по кредиту, и всей суммы процентов на текущую дату.
• Частичное. Когда происходит оплата суммами, превышающими ежемесячный платеж, нежели указанные в кредитном договоре.

Большинство заемщиков считают выгодным решением досрочно погашать кредит. Однако действительная выгода всегда зависит от оставшегося срока кредита. Выгода уменьшается с приближением к дате полного погашения кредита.

Важно! Перед досрочным погашением предупредите банк.

Лица, имеющие право на подачу ипотеки

Для получения позитивного ответа по ипотеке, заявитель должен соответствовать требованиям банка. Некоторые требования продиктованы характером внутренней банковской системы. Но существует минимальный cвод требований, которым должен соответствовать заемщик вне зависимости от конкретного банка:

• Статус гражданина РФ и прописка на территории страны.* Возраст от 18 до 75 лет на момент выплаты ипотечного кредита). В случае если заемщик рассчитывает на получение кредита без справки о доходах, возрастной порог опускается до 65 лет.* Стабильный зароботок.* Стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев.

В ряде специфических предложений к заемщикам могут быть выдвинуты дополнительные требования. Так, на получение ипотечного кредита по программе «Семейная ипотека» с государственной поддержкой могут рассчитывать только семьи с детьми.

Срок ипотечного кредитования

Срок ипотечного кредитования будет варьироваться в зависимости от некоторых параметров. Средним значением считается выдача ипотеки на 15 лет.

По срокам можно выделить три типа ипотеки:

• Краткосрочная ипотека, берущаяся на срок до 10 лет.
• Среднесрочный кредит — от 10 до 20 лет.
• Долгосрочная ипотека — более 20 лет.

Максимально возможный срокипотечного кредитования в России составляет — 30 лет. Подобные условия предлагают ведущие российские банки с государственной поддержкой.

Минимально возможный срок выдачи ипотеки — не менее чем на один год.

Первоначальный взнос

В большинстве банков для получения ипотеки нужен первоначальный взнос. Обычно его значение стартует от 15%. Конкретный размер суммы варьируется в зависимости от политики, осуществляемой банком. Многие банки предлагают другие варианты, если у заемщика не находится требуемой суммы.

В качестве первоначального взноса можно использовать недвижимость, находящуюся в собственности заемщика. Ипотечный кредит можно оформлять под залог этой собственности.

Важно! Первоначальным взносом могут быть не только личные средства заемщика, но и материнский капитал, а также другие сертификаты и субсидии.

Недвижимость в ипотеку

В части жилого строительства можно брать ипотеку не только на квартиру от застройщика. Ипотечное кредитование доступно также и для других видов жилой недвижимости:

• Коттеджи и дома таунхаусы.
• Участки земли без построек.
• Дача.

Примите во внимание тот факт, что для выдачи положительного решения по ипотеке банк будет тщательно проверять приобретаемую заемщиком недвижимость. Соответственно, следует заблаговременно побеспокоиться о проверке всех необходимых документов на недвижимость. Некоторые банки могут выдвигать собственные требования к году завершения строительства жилой недвижимости.

Также не каждый вид недвижимости подойдет для получения ипотеки по перечню льготных программ.

Как подать заявление на ипотеку

Выбрав банк, заемщик может заполнить анкету в установленной форме. Подавать документ можно как в режиме онлайн, так и во время личного посещения физического отделения Банка. Также оформить заявку на ипотеку можно обратившись в агентство недвижимости, или ипотечного брокера.

Если выбран путь физического посещения отделения, необходимо обратиться к специалисту по ипотечному кредитованию, который проведет консультацию и ответит на все, интересующие вас вопросы вопросы. Также у кредитного специалиста существует возможность получить расчет с величиной ежемесячного платежа по ипотеке.

Не стоит бояться задавать вопросы, потому как любая, даже маленькая, кажущаяся незначительной ошибка в списке документов может существенно замедлить процедуру выдачу ипотеки.

Взять ипотечный кредит — это сложный и ответственный процесс, поэтому важно запастись терпением и внимательно собирать пакет запрашиваемых банком документов.

Узнайте всю полезную информацию о программах ипотечного кредитования и банках-партнерах в разделе Ипотека На нашем сайте собраны только самые выгодные предложения!